È caccia al POS e allo Smart POS più conveniente per i retailer, commercianti e professionisti. Questi dispositivi non solo accettano le classiche carte di credito e debito, ma integrano anche una vasta gamma di funzionalità tecnologiche, come la connessione a internet, applicazioni dedicate, gestione avanzata delle vendite e supporto per pagamenti mobile e contactless.
Una ricerca ancora più necessaria alla luce della spinta alla digitalizzazione causata da due eventi che hanno cambiato profondamente il rapporto di retailer e lavoratori autonomi con il denaro: prima il D.L. 124/2019 ha introdotto l’obbligo di accettare pagamenti elettronici, poi a fine 2020 è arrivata un’ulteriore spinta all’abbandono del contante con il Cashback di Stato. Con l’attuazione del D.L. 36/2022 che prevede l’introduzione di sanzioni per i commercianti e professionisti che non rispettino l’obbligo di POS, la corsa alla migliore offerta è diventata ancora più urgente.
Se da una parte una serie di figure professionali si sono trovate a dover decidere come adeguarsi alla richiesta normativa, dall’altra il mercato B2B per i sistemi di pagamento non è mai stato tanto florido e variegato. Accanto alle soluzioni più tradizionali, come i POS (Point of Sales) offerti dalle banche, sono presenti alternative sempre più allettanti che si affidano a dispositivi per i pagamenti mobili e smart, più economici e flessibili.
La risposta alla domanda “qual è il sistema di pagamento più conveniente per un retailer o un professionista?” non è però una sola. Non esiste infatti il miglior Point Of Sale in assoluto, ma ogni attività deve farsi i conti in tasca e ragionare su quale soluzione sia la più adatta alle proprie esigenze e volumi. Per avere un’idea del vasto panorama a disposizione abbiamo riportato di seguito i principali sistemi di pagamento, cercando di riferire anche i relativi costi.
POS tradizionali quali sono e che spese comportano
Specifichiamo, per chiarezza lessicale, che quando si parla di POS ci si riferisce in senso lato a punti di cassa, ossia terminali di pagamento in grado di processare e ricevere le transazioni con carta. Negli ultimi anni, infatti, accanto ai dispositivi fissi da tavolo, si sono diffusi i cordless (collegati tramite Wi-Fi) e soluzioni portatili più innovative.
I POS tradizionali rappresentano probabilmente la scelta più scontata, ma bisogna tenere presente che le proposte offerte da banche e grandi acquirer tendono a prevedere diversi costi. Questi apparecchi solitamente accettano tutte le carte dei principali circuiti di credito, debito e prepagate: Maestro, Mastercard, PagoBancomat, Visa e Vpay.
Per gli altri circuiti, meno diffusi in Occidente – come Diners, Discover, JCB e UnionPay – ma interessanti per chi lavora con i turisti, è necessario rivolgersi alla propria banca o al fornitore del servizio stesso. Unica eccezione è rappresentata da American Express che richiede una convenzione diretta.
Praticamente tutti i modelli di terminali in circolazione, inoltre, sono ormai in grado di accettare anche i pagamenti contactless con Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay (che si possono considerare come una specie di intermediari tra POS e carta dell’acquirente).
Con la sottoscrizione del servizio in abbonamento di solito sono previste delle spese fisse (indipendentemente dall’uso effettivo, per esempio canone per il noleggio dell’apparecchio e il servizio di acquiring), spese variabili (come commissioni sul transato e costi legati a servizi accessori) e spese una tantum (per attivazione, sostituzione e manutenzione del terminale).
In particolare il canone mensile oscilla indicativamente tra i 15 euro e i 50 euro , anche se in alcuni casi la possibilità di attivare un comodato d’uso o di acquistare direttamente il POS, permette di abbattere in parte questa quota.
Le spese variabili invece rappresentano il vero orpello soprattutto per le attività più piccole, dal momento che variano dal 3% allo 0,5% delle somme incassate.
Rendere conto di questa quota è particolarmente difficile, non solo per via della molteplicità delle offerte, ma anche perché ogni istituto bancario propone una tariffazione scaglionata in base al circuito e/o al tipo di carta pagante. In generale comunque, con l’aumentare dei volumi diminuisce la percentuale applicata, ma a volte si ragiona anche in base a stime e non solo sugli importi contabilizzati. Tra le spese variabili vanno considerate anche una serie di commissioni dovute per il rimborso, per il chargeback e per l’accredito delle somme incassate, spesso presenti nei contratti.
Parlando di costi una tantum invece bisogna considerare importi di circa 100-200 euro ad operazione per ogni intervento di installazione, configurazione, manutenzione e sostituzione del POS. A tutto ciò va aggiunto l’obbligo di aprire un conto corrente business presso lo stesso istituto bancario, conto che a sua volta può avere dei costi ulteriori, fissi e variabili. Risulta quindi evidente come soluzioni di questo tipo siano sostenibili da attività che gestiscono buoni volumi di pagamenti e invece potrebbero facilmente risultare poco convenienti per le piccole imprese e per chi deve solo adeguarsi agli obblighi di legge.
Smart POS: soluzioni alternative e innovative
Accanto al classico terminale di pagamento da tavolo – che rimane probabilmente il sistema più diffuso nel nostro Paese – esistono da qualche anno soluzioni di pagamento smart e tecnologiche più avanzate che possono rappresentare una valida alternativa soprattutto per piccole imprese e professionisti che si trovano a gestire poche transazioni con carta.
Revolut: per chi cerca efficienza e flessibilità
Da febbraio 2021 Revolut propone il servizio Revolut Business per la gestione dei pagamenti tramite QR Code. Anche in questo caso, l’esercente dopo aver scaricato l’app sul proprio smartphone o tablet, può iscriversi generando un codice univoco da mostrare ai clienti nel punto di cassa direttamente tramite il proprio telefono. Il cliente può quindi procedere inquadrando il QR Code con la fotocamera del dispositivo mobile e pagando con Apple Pay, Visa o Mastercard.
Il sistema funziona in tutto lo spazio economico europeo e, diversamente da Satispay, non obbliga l’acquirente a dover avere l’applicazione Revolut.
A livello di costi è possibile optare per un piano senza importi fissi, ma con la trattenuta dell’1,3% sul transato per carte europee o del Regno Unito e del 2,8% per tutte le altre. In alternativa è possibile aderire a un abbonamento a canone, senza costi aggiuntivi, che azzera le commissioni sulle carte europee.
SumUp: lo smart POS piccolo piccolo
Il piccolo dispositivo proposto dalla società inglese SumUp è tanto accattivante quanto immediatamente riconoscibile. Costa 39 euro nella versione SumupAir (da abbinare a uno smartphone), SumUp Solo costa a partire da 79 euro e la versione con stampante costa 139 euro.
Non prevede canoni, né vincoli legati al conto corrente o ad eventuale inattività, c’è però una commissione fissa dell’1,95%. Questa tariffa lo rende quindi ideale per chi si trova a gestire volumi davvero bassi, anche perché il terminale ha un’autonomia limitata che gli permette di gestire solamente 50 operazioni con una carica completa. Oltre ai principali circuiti di pagamento, sono abilitati di default anche American Express, Diners e Discover. Bisogna notare che gli accrediti avvengono più rapidamente se si opta per SumUp Card, una prepagata che non prevede costi.
myPOS: soluzioni di pagamento intuitive e versatili
La soluzione offerta da myPOS Go è molto simile a quella di SumUp, pur non avendo la stessa iconicità. Il terminale è piccolo, leggero, con autonomia limitata a 50 transazioni per ricarica, ma costa solo 29 euro più spedizione.
Per chi fosse alla ricerca di POS più grandi e con maggiori funzionalità e autonomia ci sono anche: MyPos Go 2 a 39 euro, MyPos Go Combo (POS portatile tradizionale con dock di ricarica) a 189 euro e MyPos Pro a 249 euro.
In tutti i casi non è previsto un canone fisso, ma c’è una commissione dell’1,20% sui circuiti principali di credito e debito e del 2,85% su quelli secondari e carte extra-UE. Per quanto riguarda i pagamenti a distanza invece la percentuale è di 2,25%.
myPOS Go inoltre offre la possibilità di ricevere istantaneamente tutti gli accrediti, anche se questi avvengono tramite un conto di moneta elettronica collegato al servizio. Un’altra importante limitazione è data dai costi accessori per ogni operazione come bonifico e prelievo tramite ATM.
Zettle by PayPal: POS piccolo e potente
Zettle propone un piccolo lettore di carte da collegare tramite Bluetooth allo smartphone, che ricorda il terminale di SumUp, ma è dotato di una batteria più capiente e raggiunge le 100 transazioni con una ricarica completa. Il dispositivo costa 29€ e legge tutte le carte dei circuiti principali e secondari (escluso solo JCB) con chip, banda magnetica e contactless. Non è previsto alcun canone, ma le commissioni sono variabili: partono dal 2,75% e vanno a scendere fino all’1% con l’aumentare dei volumi.
Pos-So: senza banca e a attivazione istantanea
Pos-So offre una soluzione di Pos Mobile + Carta/Conto con Iban attivabile in 24 ore senza burocrazia. Tramite Pos-So le trasazioni vengono accreditate istantaneamente sulla Carta/Conto abbinata, anche nei giorni festivi. E’ possibile scegliere tra 4 diversi disposizivi a seconda delle esigenze, con costi tra i 250-300€ che includono un servizio di consulenza. Prevede zero canone e una commissione dello 0,8% a salire, in base al tipo di attività ed al volume medio mensile di transato.
Nexi: smart POS con display ampio
Nexi, la principale realtà italiana nella gestione delle infrastrutture per i pagamenti digitali B2B, propone una soluzione dall’aspetto accattivante e con delle funzionalità in linea con le migliori offerte sul mercato. Il suo terminale è uno smartPOS che assomiglia a un tablet dotato di schermo secondario per il cliente. A delle caratteristiche tecniche innovative corrispondono però, delle condizioni di servizio molto vicine a quelle delle banche tradizionali: accanto a un canone di circa 20-70 euro vengono applicate delle commissioni sul transato. Queste variano in funzione del tipo di carta e vanno dallo 0,7% per bancomat e carte di debito fino ad arrivare al 3% per alcuni circuiti di credito.
Axerve: POS con tariffa a consumo
Axerve propone Easy a commissioni e che prevede l’acquisto di uno smartPOS Android a 100 euro (unico costo una tantum) e una commissione dell’1% su tutti gli importi incassati. Si tratta di una tariffa a consumo in tutto e per tutto che consente di risparmiare nei periodi di chiusura, inattività o mancato uso del terminale. Nell’aspetto e nelle funzioni il dispositivo è un tablet che permette di scaricare app per ampliare le funzionalità. È quindi possibile sfruttarlo anche come registratore di cassa, per gestire programmi di fidelizzazione dei clienti o il catalogo dei prodotti venduti. L’attivazione avviene direttamente online sul sito Axerve e permette di accettare pagamenti con i principali circuiti anche in modalità contactless, lasciando la libertà di scegliere liberamente il proprio conto corrente di appoggio.
Axerve Easy a canone è un’offerta simile alla precedente nelle caratteristiche, ma inversa per quanto riguarda i costi: non ci sono commissioni sul transato, ma c’è un canone fisso mensile all-inclusive (che corrisponde al noleggio del dispositivo). Sono previsti due scaglioni: fino a 10.000€ di incasso annuo il costo è di 15€ al mese, per cifre fino a 30.000€ invece diventano 20€ ogni mese. Non ci sono costi nascosti per quanto riguarda l’attivazione della SIM, il traffico dati o l’elaborazione dei pagamenti, però superata la quota di 30.000€ viene applicata una commissione dell’1,5% in aggiunta al canone.
Satispay, pagamenti digitali senza POS
Quanto visto finora rappresenta indubbiamente un avanzamento tecnologico rispetto ai POS tradizionali, ma prevede comunque la presenza di un terminale di pagamento. Con l’arrivo di SatisPay sul mercato, ha invece iniziato a diffondersi una modalità di incasso che potremmo definire totalmente “dematerializzata” dal momento che non prevede la presenza di un Point Of Sale fisico. Per poter gestire la transazione infatti basta scaricare l’app Satispay Business sul proprio smartphone, tablet o computer (Windows e Mac). Una volta completata l’iscrizione online come esercente, associazione o professionista – bastano pochi minuti – viene assegnata alla propria utenza un QR Code da esporre in negozio. Quando l’acquirente dovrà effettuare il pagamento, gli basterà inquadrarlo e procedere all’invio della somma (rimane comunque l’obbligo di emettere ricevuta fiscale a parte).
Il servizio non prevede spese fisse, canoni o costi di attivazione. Non ci sono nemmeno commissioni per tutti i pagamenti inferiori a 10€, mentre per quelli superiori viene applicata la cifra fissa di 0,20€. La piattaforma inoltre sfrutta al meglio le potenzialità del digitale proponendo il servizio Satispay Business+ che permette di gestire prenotazioni e pagamenti per consegne e ritiri a distanza, di prenotare appuntamenti in negozio da parte degli utenti che possono anche consultare tutti i punti convenzionati direttamente tramite la mappa integrata nell’app. E poi c’è il vero punto di forza di Satispay: il cashback (prima del Cashback di Stato). Il programma consente agli utenti di ricevere indietro una piccola quota di quanto pagato presso gli esercenti che aderiscono e, dall’altra parte, permette ai commercianti di promuovere la propria attività. L’adesione al cashback può essere attivata e disattivata in autonomia sempre tramite l’app.
Infine da notare che gli accrediti degli incassi avvengono in un giorno lavorativo, si può collegare qualsiasi conto bancario e infine, last but not least, SatisPay può essere anche implementato nell’eCommerce per i pagamenti online. Forse il principale ostacolo alla sua diffusione può essere rappresentato dal fatto che l’acquirente deve obbligatoriamente avere l’app ed aver registrato almeno una modalità di pagamento per poterla utilizzare.
Viva.com: ogni dispositivo diventa POS
Neobank europea interamente basata su cloud, Viva.com (in precedenza Viva Wallet) abilita pagamenti su oltre 985 dispositivi in 24 Paesi. L’innovativa tecnologia “tap on any device” si basa sull’app Terminal di Viva.com, che trasforma qualsiasi dispositivo smart in POS, supportando oltre 38 metodi di pagamento, da quelli locali fino ai circuiti internazionali includendo le opzioni BNPL. Per utilizzarlo, basta scaricare l’app Viva.com|Terminal su qualsiasi dispositivo Android con NFC: i commercianti si registrano su Viva.com e ottengono un conto Iban locale, una carta digitale di debito che può essere utilizzata con Apple Pay o Google Pay.La suite di servizi finanziari di Viva.com include funzionalità aggiuntive come l’accredito istantaneo tutto l’anno, pagamenti offline che minimizzano le possibilità di perdere i ricavi di una vendita; e una carta di debito aziendale Viva.com per gestire le spese aziendali, riducendo le commissioni di incasso fino allo 0%.
